Krankenversicherung in Deutschland: Gesetzlich oder privat?
Die Versicherungspflicht, der Unterschied GKV/PKV und wie du dich anmeldest.
Von Mohd Aasif · Stand: September 2026
Krankenversicherung ist in Deutschland Pflicht — für nahezu alle Menschen, die hier leben. Das System besteht aus zwei Säulen: der gesetzlichen (GKV) und der privaten (PKV) Krankenversicherung. Welche die richtige ist, hängt von Einkommen, Beruf und persönlichen Umständen ab.
Die gesetzliche Krankenversicherung (GKV)
Gesetzliche Krankenversicherung (GKV)
Das Standardsystem, in dem rund 90 Prozent der Bevölkerung in Deutschland versichert sind. Der Beitrag richtet sich nach dem Einkommen, nicht nach Alter oder Gesundheitszustand. Familienmitglieder ohne eigenes Einkommen (Kinder, nicht erwerbstätige Ehepartner) können beitragsfrei mitversichert werden.
GKV-Beitragssatz 2026
Wie sich diese Beiträge auf der Gehaltsabrechnung im Detail auswirken, erklärt der Artikel zur Sozialversicherung in Deutschland.
Die private Krankenversicherung (PKV)
Private Krankenversicherung (PKV)
Ein System, in dem Versicherungsprämien nach persönlichem Gesundheitszustand, Alter und gewählten Leistungen berechnet werden. Der Beitrag ist unabhängig vom Einkommen. Familienmitglieder müssen separat versichert werden.
Wer darf sich privat versichern?
Den Wechsel in die PKV können wählen:
- Angestellte, deren Jahresbruttoeinkommen dauerhaft über der Versicherungspflichtgrenze von 77.400 € liegt
- Beamte (die einen besonderen Beihilfeanspruch haben)
- Selbstständige und Freiberufler (unabhängig vom Einkommen)
⚠ Rückkehr in die GKV ist schwierig
Wie wählt man eine gesetzliche Krankenkasse?
In der GKV kann man zwischen allen zugelassenen gesetzlichen Krankenkassen wählen — und im Laufe des Lebens wechseln. Die Kassen unterscheiden sich im Zusatzbeitrag (Beitragsunterschied von insgesamt bis zu 1–2 Prozentpunkten) sowie in Zusatzleistungen wie Zahnzusatzleistungen, Osteopathie oder digitalen Services.
Was bei Jobstart oder Zuzug aus dem Ausland zu tun ist
Wer in Deutschland zu arbeiten beginnt, wird in der Regel automatisch in der GKV pflichtversichert. Der Arbeitgeber meldet die Arbeitnehmerin oder den Arbeitnehmer bei der gewählten oder zugeteilten Kasse an. Wer ohne Job aus dem Ausland zuzieht, muss sich innerhalb von drei Monaten selbst in der GKV anmelden oder nachweisen, anderweitig versichert zu sein. Vorher steht in der Regel die Wohnsitzanmeldung an, da die Krankenkasse eine gültige Meldeadresse benötigt.
EU-Ausländer und Krankenversicherung
Krankenversicherung und Minijob
Bei einem klassischen Minijob ist meist keine eigene Krankenversicherung über den Job vorgesehen — hier bleibt in der Regel die Familienversicherung oder eine anderweitig bestehende Versicherung maßgeblich.
Häufige Fragen
Kann ich als Student in der Familienversicherung bleiben?+
Ja, unter bestimmten Bedingungen (Altersgrenze, Einkommensgrenze) können Studierende beitragsfrei über die Familienversicherung eines Elternteils mitversichert bleiben, bis diese Grenzen überschritten werden.
Muss ich mich um die Krankenversicherung selbst kümmern oder macht das der Arbeitgeber?+
Bei einer sozialversicherungspflichtigen Anstellung meldet der Arbeitgeber die Krankenversicherung automatisch an, sobald die gewählte Kasse feststeht. Ohne Anstellung, etwa bei Selbstständigkeit oder Zuzug ohne Job, muss man sich selbst kümmern.
Ist ein Wechsel der gesetzlichen Krankenkasse jederzeit möglich?+
Nach einer Mindestbindungsfrist von in der Regel zwölf Monaten kann zum Monatsende gekündigt und zu einer anderen gesetzlichen Kasse gewechselt werden, mit einer Kündigungsfrist von zwei Monaten.
Stand: September 2026. Diese Seite ersetzt keine Rechts- oder Steuerberatung — bei individuellen Fragen hilft das zuständige Amt oder eine Fachperson weiter.
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